网友跑联通宽带都是“套路”:改风险，招金融网贷。
大概，宽带变成了网贷。
9月3日，知名博主“饼干姐姐”在微博中发布的一条微博成为热门话题。有网友向他爆料，想在联通营业厅办理宽带续费业务，却因为招联金融的网贷而有被联通工作人员办理的危险。
“估计很多人都想不到，但是宽带续费能跟网贷扯上关系。”
这件事让宽带客户变成了网贷用户的主角，也就是招行和联通这两家世界500强联合成立的招联金融。
01
招行与联通强强联合:让宽带业务成为网贷
微博上传的截图显示，9月1日，该网友拟在某联通营业厅办理宽带业务，包括99元和129元资费套餐可供选择。129元套餐可免费使用两年宽带，还可赠送1200元礼品，包括手机、路由器、家用显示器等。，成功吸引了网友。
在办理业务过程中，联通营业厅工作人员称需要查询客户的联通信用额度，征得了该网友的同意，该网友随后将自己的手机交给了联通的工作人员。
然而之后发生的事情却超出了网友的预料。经过一段时间的操作，联通的工作人员将网友的手机摄像头对准TA，让他录一段点头视频。
意识到情况不对的网友警觉地取回手机，才发现手机上出现了“招募信用支付”的界面。该网友的手机也收到了来自招联金融的验证码短信。
招联金融官网显示，“招联信用支付”是招联金融推出的先享受产品再分期还款的服务。本质上是网贷分期还款，会有一些免息的活动。本案是免息产品之一。
这种“霸王”帮客户把宽带续费业务变成网贷分期业务，显然与中国联通的“电信巨头”身份不符。是不是免息产品，所以联通的客户必须使用，并承担潜在的风险？
在她随后与联通客服的沟通中，联通客服也告诉她，其要办理的宽带业务本质上是招联金融推出的分期业务。客户购买这款宽带产品零首付，然后每月扣除固定费用，其实就是分期还款。
该网友认为这是诈骗。“如果警惕性低一点，宽带续费和网贷有关。估计很多人都想不到。”
通过宽带服务推广金融贷款的招募，似乎不是个例。
一位郑州网友在相关文章中爆料:“我也是。本来，我是排队的。一个工作人员过来把我叫到一边，问我他能办理什么业务，然后让我操作一会手机。”
但工作人员发现该网友手机使用过招联金融，有招联金融的额度，态度变得不好。网友说，“(工作人员)把手机扔桌子上，你继续排队。”
今年7月21，一位微博认证为“电视媒体人、3C数字电台节目特邀评论员”的博主也反映了同样的现象。他在北京联通东坝营业厅办了一个宽带年费批发和换猫，营业员直接要求开通“招联金融”消费贷款办理。但10010客服否认是联通集团的要求，说明是营业厅自己的行为。
除了强行将宽带业务捆绑到网贷业务上，招联金融的其他业务也存在不少问题。
02
涉及持牌机构:暴力催收，校园贷，高利贷。
招联金融是由两家世界500强企业招商银行和中国联通共同组建的。如此强强联合，对于双方客户来说，很难分清好坏。
公开资料显示，招联金融是由招商银行和中国联通发起成立的消费金融公司。今年6月增资超过65438.0亿元，目前注册资本为38.69亿元。增资后，中国联通持股降至36.95%，招商银行及其子公司招商永隆银行合计持股63.05%，成为控股股东。
在安卓应用商店中，招联金融的下载页面显示，招联金融由招商银行和中国莱南* * * *共同出资设立，是中国银监会的消费金融持牌机构，主要提供现金贷、分期消费和免息购物服务。
还有，因为招联金融是持牌机构，用户的每一笔贷款都会被授信。在这样的机构借款，比无证的非法现金贷平台更正规，但也会影响个人征信。在借款过程中，一不小心就会逾期，对个人征信记录产生负面影响。
更重要的是，招联金融虽然是持牌合法的现金贷平台，但很多业务都是“灰色”的。
在贷款催收业务中，招联金融也存在暴力催收、任意扣款等问题，这些问题在非法现金贷平台中普遍存在。截至9月3日，在投诉征集平台上，招联金融* * *以“招联金融暴力征集”为主题的投诉6402条，投诉话题1。在新浪黑猫平台上，智联金融也有近千条投诉。
投诉信息大多指向爆通讯录、骚扰公司及家人、泄露个人信息等非法现金贷平台暴力催收。
招联金融曾就此问题回应媒体询问称，公司是正规持牌的消费金融公司，所有相关业务均在监管要求和规定下开展。坚决禁止恶意骚扰用户和联系人，不存在“通讯录爆炸”的情况。所有行为都是在规定时间内合法合规的催收操作。
既然招联金融合法合规，那投诉的用户是不是集体说谎？
贷款超市是一个有利可图的生意。一方面可以转化因为风控而没有放款的用户，另一方面也不用承担借款人的逾期风险。同时也是非法现金贷平台最常见的藏身之处。
据媒体记者调查，一些擅长借钱的产品此前宣称年化利率低于36%，而实际年化利率超过36%，属于高利贷范畴。
03
校园贷和“教育贷”
招联金融似乎已经涉足校园贷业务。在招联金融的品牌介绍中，重点介绍了招联金融的零头产品，这是一款由招商银行和中国联通联手打造的互联网金融产品，旨在为大学生和年轻白领提供小额信贷服务。对此，招联金融明确提到，大学生被列为借贷群体。
校园贷被禁后，招联金融将目光投向了在线教育平台。很多在线教育公司，如华尔街英语、韦伯英语、樱花国际日语、VIPkid、海风教育等。，和招联金融有过捆绑贷款的合作，也有很多关于这个问题的投诉。金融教育机构招聘的合作方式与上述将宽带业务转为网贷的做法如出一辙。
《消费日报》曾经报道过一个韦伯英语培训师花了3.6万元报名韦伯英语，但是韦伯负责人推荐招联金融分期支付学费。后来他无力继续读书，也无力还贷。申请退款的时候，韦伯英语不给退款，就算是退款也会扣各种费用。
而华尔街英语，推广招聘财务的手段和联通的工作人员一模一样。许多华尔街英语的学生抱怨说，华尔街英语的工作人员在他们不知情的情况下，利用第三方为他申请贷款。所有的贷款手续都不是他办理的，直到还款后他们才知道贷款的主体是招联金融。
目前，招联金融的消费产品体系已经覆盖购物、旅游、教育、装修等多个消费场景，并已覆盖30多个省市。
招联金融实际由招商银行控股。电信宽带业务是中国联通最基础的业务。但是从上面提到的联通工作人员在营业厅宣传招联金融的方式来看，联通确实是下了很大功夫来宣传招联金融的，也很珍惜这种合作关系。
中国联通之所以愿意把基础业务变成招联金融的导流渠道，把宽带用户变成招联金融的网贷客户，可能是因为招联金融太强了，赚钱太快了。
智联金融于2015年3月正式上线。招行2015年年报显示，截至2015年末，招联公司累计注册用户646.87万人，以小额高频消费贷款为主，授信规模4913万元，贷款余额20.28亿元，不良。
也就是说，仅运营9个月，招联金融的客户数量已经发展到646.87万。
2017年，智联招聘的财务收入和净利润迎来激增。2017上半年，智联招聘财务收入22.97亿元，同比增长2602.35%；净利润54.65438亿元，同比增长982%。2017年收入41.63亿元，净利润达到11.89亿元，同比增长253%。
这些2602.35%、982%、253%的惊人增速，让招联金融成为当年持牌消费金融公司中净利润的冠军。虽然此时，招联金融成立不到两年。
中国联通2018年报披露，截至报告期，招联金融总资产达747.5亿元，同比增长59.11%；2018年实现营业收入69.56亿元，同比增长67.09%；净利润654.38+0.253亿元，同比增长5.4%。
2065438+2009年6月，招联金融实现增资，网贷平台增加注册资本。此举可以直接理解为公司想扩大业务规模。相关规定要求消费金融公司最低注册资本为3亿元人民币，资本充足率不低于65，438+00.5%。因为业务规模受限于资本规模，吸收不了存款的消费金融公司要想扩大业务规模，就不得不增资。
对于招行和联通来说，招联金融是一个效益可观、赚钱能力强、分量足以写入两家世界500强年报的项目。
虽然联通在招联金融的持股比例有所降低，但并不妨碍其利用自有宽带续费引导网贷业务。
在两家世界500强的强强联合下，有哪些业务不能转为网贷？